Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarın sağlanmasına yönelik makro ihtiyati politikalar kapsamında bireysel kredi kartları, ihtiyaç kredileri, konut kredileri ve kredili mevduat hesaplarına ilişkin yeni düzenlemeler yaptı. Kararlar; finansal tüketicinin korunması, dolandırıcılığın önlenmesi ve yasa dışı bahisle mücadele hedefleri doğrultusunda alındı.
BDDK’nin aldığı kararların, 31 Ekim 2025 tarihli ve 2025/18 sayılı Cumhurbaşkanlığı Genelgesi ile yürürlüğe giren Sanal Ortamda Yasa Dışı Bahis, Şans Oyunları ve Kumarla Mücadele Eylem Planı ile 21 Ocak 2026 tarihli Finansal İstikrar Komitesi toplantısında alınan kararlarla uyumlu olduğu belirtildi.
Konut kredilerinde kredi değer oranı değişti
Yeni düzenlemeyle birlikte konut kredilerinde birinci el–ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Ayrıca 2010 yılından sonra yapılan ve asgari C enerji sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi değer oranı kapsamına alındı
Enerji verimliliği yüksek ve görece depreme dayanıklı yeni konutların alımı ile ilk kez konut sahibi olacak tüketicilerin desteklenmesi hedeflenirken; tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının adına kayıtlı en az bir konut bulunması hâlinde kredi değer oranlarının yüzde 75 azaltılarak uygulanmasına devam edilecek.
Kredi kartı ve ihtiyaç kredilerine yapılandırma imkânı
Dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi üzerinden yeniden yapılandırılabilecek.
Kart hamili ya da borçlunun 3 ay içinde talepte bulunması hâlinde borçlar azami 48 ay vade ile yapılandırılabilecek.
Kredi kartı limitlerinde gelir esas alınacak
Kredi kartı limitlerine ilişkin düzenleme kapsamında, kart hamilinin sektördeki toplam kredi kartı limitinin
İlk yıl için aylık ortalama gelirin en fazla iki katı,
İkinci yıldan sonra ise en fazla dört katı olması kuralının uygulanmasında, yalnızca belgelenebilir gelir dikkate alınacak.
Tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kart hamillerinin, son bir yıl içinde en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihindeki kullanılmayan kart limitleri bankalarca kısmen azaltılacak.
Bankalara, 1 Ocak 2027 tarihine kadar tüm kart limitlerini müşterilerin aylık ya da yıllık ortalama gelirleriyle uyumlu hâle getirme yükümlülüğü getirildi.
Bu düzenlemeyle, dar ve orta gelirli müşterilerin mevcut limitleri korunurken, aktif kullanılmayan yüksek limitlerin sınırlandırılması hedefleniyor.
Kredili mevduat hesabı (KMH) için üst sınır
Bireysel müşterilere açılacak kredili mevduat hesapları ile mevcut KMH limit artışlarında, limit tutarı belgelenebilir aylık ortalama gelirin azami iki katı olarak belirlendi.
Eğitim ödemeleri amacıyla, bankalar ile eğitim kurumları arasında yapılan sözleşmeler kapsamında tanımlanan KMH limitleri ise bu sınırlamadan muaf tutuldu. Ayrıca kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında daha yüksek sermaye yükümlülüğü uygulanacak.
Amaç: finansal istikrar ve tüketici korunması
BDDK tarafından yapılan düzenlemelerle; borçluluğun gelirle uyumlu hâle getirilmesi, sürdürülebilir ödeme performansının sağlanması, dolandırıcılık risklerinin azaltılması ve kullanılmayan limitler üzerinden yasa dışı bahisle mücadeleye katkı sağlanması amaçlanıyor.
